Inteligencia artificial generativa como habilitadora de procesos financieros y comerciales

Por David Lanz. – Business Development en IT Business Solutions.

La utilización de la inteligencia artificial generativa está proyectando el valor de las finanzas embebidas.

La inteligencia artificial generativa aporta creatividad, automatización y un análisis predictivo de alto nivel para el negocio, empleando a su vez modelos de lenguaje entrenados sobre vastas fuentes de datos que se convierten en elementos de innovación, eficiencia y customización en el ciclo de la experiencia financiera integrada.

Algunos ejemplos de integración de la inteligencia artificial generativa embebida en procesos financieros son los siguientes:

  1. Plataformas abiertas y banca como servicio (Bank As A Services – BaaS): Con la IA generativa, la documentación de APIs crea y actualiza de forma instantánea múltiples lenguajes y formatos, reduciendo el “time to market” de las empresas. En un escenario real, los desarrolladores reciben fragmentos de código adaptados a sus aplicativos, mientras que los equipos de producto generan propuestas de servicios financieros personalizados con simples prompts de IA, lo que les permite acortar los tiempos de definición de nuevos módulos de cuenta, pagos o préstamos.
  2. Pagos en tiempo real: La inteligencia artificial generativa aplicada en los sistemas de recepción de pagos (RPT), potencia el flujo instantáneo de fondos, prediciendo patrones de demanda transaccional minuto a minuto para ajustar dinámicamente los límites de liquidez en nodos críticos, y generando alertas (de texto, voz o chat) que muestran claramente cualquier latencia o rechazo, mejorando la experiencia de usuario y reduciendo las consultas al soporte.
  3. Experiencias de compra personalizadas: Al fusionar data de comportamiento, crédito y mercado, la IA generativa construye ofertas de “compra ahora, paga después” que se describen en tiempo real según el perfil y la ocasión de compra. Desde la generación de emails de recordatorio hasta scripts de recompra de productos por parte de los clientes.
    Para lograrlo la IA genera contenido personalizado para cada cliente, que se adapta al tono y canal óptimo de venta, incrementando la conversión y reduciendo el abandono de los clientes en cada contacto.
  4. Cooperación entre bancos y fintechs: En un ecosistema financiero caracterizado por la cooperación entre bancos y fintechs; la inteligencia artificial generativa actúa como un traductor” de datos y reglas armonizando catálogos de servicios y traduciendo requisitos regulatorios en listas de chequeo operativo, diseñando prototipos de integración colaborativa sin necesidad de extensas mesas de trabajo, facilitando alianzas más ágiles.
  5. La expansión hacia industrias no financieras como los retailers, marketplaces o proveedores de software como servicio (SaaS): pueden valerse de la inteligencia artificial generativa para multiplicar sus servicios financieros. Desde la generación automática de flujos de experiencia de clientes en flujos de pago, hasta la elaboración de pólizas de seguro en lenguaje natural. Con apenas unos ajustes de prompt, una plataforma de e-commerce puede desplegar una lista de chequeo para microcréditos, crear un monedero digital y detectar fraude en una sola corrida.

Veamos algunos ejemplos de casos de éxito de finanzas embebidas que ya generan valor real en Latinoamérica:

  • Uber (pagos integrados): En más de 60 mercados, Uber procesa el cobro de cada viaje y servicio (Uber Eats, micromovilidad) sin que el usuario abandone la app, gracias a su wallet interna y rutas de pago embebidas. Esto ha reducido un 25 % las tasas de abandono de compras y acelerado la captación de usuarios inactivos.
  • Rappi (RappiPay y RappiCard): La aplicación colombiana que integró su monedero digital y línea de crédito al instante en el mismo flujo de pedido. Hoy más del 30 % de las transacciones en Rappi se financian con RappiCard o con «paga después”, aumentando en un 18 % el ticket promedio de venta por usuario.
  • Mercado Libre (Mercado Pago y Mercado Crédito): La fintech del mayor marketplace de la región ofrece desde 2019, la verificación de recaudos para que los clientes apliquen a microcréditos y financiamiento «compra ahora, paga después» para compradores, usando un sistema propio de evaluación de riesgos y requisitos.

En 2023, más del 45 % de las ventas de MercadoLibre se realizaron a través de Mercado Crédito, impulsando un alza del 22 % en su Volumen Bruto de Mercancía (GMV – Gross Merchandise Volume).

Estos ejemplos demuestran cómo las experiencias de pago y crédito sin fricción no solo elevan los ingresos y la retención de clientes, sino que transforman a los retailers y entidades financieras en verdaderos ecosistemas de comercio.

Finalmente, la integración de la IA generativa en las iniciativas de finanzas embebidas no solo optimiza procesos, sino que amplía la capacidad creativa de las empresas, convirtiendo los datos en propuestas de valor instantáneas y reforzando la resiliencia operativa.

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